חדלות פירעון – איך זה משפיע על החייב והנושים?

כאשר אדם או עסק נקלעים לחובות שאינם מסוגלים לפרוע, הם עשויים להיכנס להליך של חדלות פירעון – מצב משפטי וכלכלי שמשנה את כללי המשחק עבור החייב, אך גם עבור הנושים. מדובר בהליך מורכב, שבא להסדיר את החובות באופן שמאזן בין הרצון לאפשר לחייב לפתוח דף חדש, לבין הצורך להגן על זכויות הנושים. כאן נכנס לתמונה גורם מפתח: עורך דין חדלות פירעון, שתפקידו ללוות את ההליך ולוודא שכל צד יקבל את המגיע לו על פי החוק.

מהי חדלות פירעון?

חדלות פירעון היא מצב שבו החייב – אדם פרטי או תאגיד – אינו מסוגל לשלם את חובותיו במועדם. בישראל, הנושא מוסדר כיום בחוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי, אשר נכנס לתוקף בשנת 2019. מטרתו המרכזית של החוק היא לא רק לגבות את החוב, אלא לאפשר לחייב להשתקם כלכלית, לצאת ממעגל החובות ולהתחיל מחדש, תוך שמירה על עקרונות של הגינות ושוויון כלפי כלל הנושים.

איך זה משפיע על החייב?

מרגע פתיחת ההליך, החייב מקבל הגנה משפטית מפני נושים – כלומר, לא ניתן לנקוט נגדו הליכים משפטיים חדשים או לבצע עיקולים, למעט במקרים חריגים באישור בית המשפט. במקביל, על החייב לשתף פעולה באופן מלא עם הממונה על ההליך, לדווח על הכנסותיו, נכסיו והוצאותיו, ולעמוד בתשלומים חודשיים שנקבעים לו לפי יכולתו הכלכלית.

הליך חדלות הפירעון נמשך בדרך כלל מספר שנים, ובסיומו, אם החייב עמד בתנאים שנקבעו, הוא עשוי לקבל צו הפטר – שמשמעותו מחיקת החובות שטרם שולמו. עם זאת, ישנם חובות מסוימים שאינם נמחקים, כמו מזונות, קנסות או חובות שנבעו מהונאה.

ומה לגבי הנושים?

מבחינת הנושים – בנקים, ספקים, גופים מוסדיים או אנשים פרטיים – פתיחת הליך חדלות פירעון משמעותה שבמקום לפעול כל אחד בנפרד, כל החובות נאספים להליך אחד מרוכז. הנושים מתבקשים להגיש תביעות חוב בתוך פרק זמן מוגדר, ולאחר מכן נבנה הסדר חלוקה של מה שניתן לגבות מתוך הנכסים וההכנסות של החייב.

התהליך הזה אולי לא מאפשר לנושים לקבל את מלוא הסכום שחייבים להם, אך הוא מבטיח חלוקה שוויונית, תחת פיקוח של רשות האכיפה והגבייה ובית המשפט. לעיתים, במיוחד כאשר יש נכסים משמעותיים, ייתכן שהנושים יקבלו חלק ניכר מהחוב.

החשיבות של ייצוג משפטי מקצועי

גם עבור החייב וגם עבור הנושים, ההליך המשפטי עלול להיות מורכב ומלא בפרטים. כאן בא לידי ביטוי תפקידו הקריטי של עורך דין חדלות פירעון  עבור החייב, עורך הדין מסייע בניסוח הבקשה לפתיחת ההליך, מוודא שהדיווחים נעשים בצורה תקינה, מייצג מול הרשויות ובית המשפט, ופועל להשגת הפטר בתנאים הטובים ביותר האפשריים. מצד שני, נושים שמיוצגים כראוי יכולים לוודא שזכויותיהם נשמרות, שהחוב שלהם מתועד נכון, ושלא נגרם להם עיוות דין במהלך ההליך.